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小额信贷，我省妇女脱贫致富平台

小额信贷，我省妇女脱贫致富平台

资金短缺是制约妇女发展和脱贫致富的瓶颈。十年来，省妇联紧紧抓住加快发展、富民强省的主题，走出了一条依托小额信贷推动农村妇女脱贫和科技致富的路子。到目前为止，我省妇联系统共争取妇女小额信贷资金25.12亿元，扶持260万户妇女走上脱贫和科技致富的路子。小额信贷已成为妇联工作品牌，受到妇女欢迎、社会赞誉。

三次跨越，小额信贷实现量的扩大

小额信贷经历了一个渐进的发展过程。

早在1997年，省妇联就在霍山县扶贫点上投放资金，实行妇女小额借款、循环发展、滚动脱贫的尝试。在学习借鉴外省成功经验的基础上，全省农村妇女小额信贷帷幕全面拉开。九年来，小额信贷从无到有，由点到面，从贫困县发展到非贫困县，从单纯扶贫发展到推动科技致富，实现了信贷脱贫致富的“三大跨越”，最终形成了品牌。

必要时作好彼其间的保护处置

第一次跨越出现在1997年。当时，省妇联积极定目标、定计划、定措施，专题汇报提建议，赢得省委、省政府的支持，最终将小额信贷妇女连环脱贫资金纳入了全省扶贫计划。当年切块下达400万元资金后，各级妇联积极行动，召开小额信贷妇女连环脱贫工作会议或现场会，总结推广经验，加强工作指导，努力落实到户。以后，小额信贷妇女连环脱贫切块资金逐年增加，由开始时的400万元/年，增加到2000万元/年，共争取小额信贷妇女连环脱贫资金1.22亿元。

第二次跨越发生在2000年。这一年，省妇联及时因势利导，在推广肖县等非贫困县实行小额信贷“巾帼科技致富”经验的同时，与省人行等联合发文，在全省开展了“小额信贷巾帼科技致富”活动。全省共实施小额信贷巾帼科技致富资金23.9亿元。至此，在全省形成了贫困县运用农行小额信贷，非贫困县运用农村信用社小额信贷，双线运行，齐头并进密穗蓼，连环脱贫，科技致富的新模式。从而进一步拓展了妇女融资领域，实现了小额信贷由贫困县向非贫困县的新发展、新飞跃。

随着小额信贷脱贫致富工作的大规模推进，一些问题也逐渐暴露出来，出现了贷款入户率低、还款率下降等现象。如何促进小额信贷工作的健康发展，省妇联制定了实现第三次跨越的目标。

2002年6月，省妇联联合省扶贫办、省农行在歙县及时召开全省妇女小额信贷连环脱贫工作会。分析形势，找出症结，加强业务培训，推广先该处横截面面积急剧减小进经验，对小额信贷工作进行再动员再部署。

为确保信贷资金实施到户，省妇联加强对各地的指导，推广经验，调太白红杉研督查，旬报进度，整体推进。各地妇联也迅速行动，深入乡村加强对妇女的培训，认真选点、选户、选项，加强考察和项目推荐。一些妇联干部为保证信贷资金及时实施到户，用自己的存款和房屋作抵押担保，以深厚的感情和高度的赢得了农行、承贷户和帮带对象的信任。各级妇联和农行根据农村妇女小额信贷脱贫工作的丰富实践，总结出了小额信贷脱贫活动的6种模式：（1）公司（基地）+农户型；（2）示范户+农户型；（3）户贷户还型；（4）项目带动型；（5）实物投放型；（6）小组帮带型。这六种模式的实施，大大提高了信贷资金的入户率、利用率。

贷得出、收得回，小额信贷才能实现良性发展。为此，省妇联先后与有关部门联合下发了“小额信贷连环脱贫、科技致富的意见”、“巾帼科技致富工程的意见”等。省农行制定了优惠贷款利率，省人行推动农村信用社实行对承贷户“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”等贷款原则。不少市、县也成立了领导组，通过发放小额信贷实施细则、小额信贷巾帼致富明白纸，调动了妇女运用信贷的积极性。一些执行国际项目的县，还将小额信贷作为地方项目配套资金，探索出资金跟着项目走、项目跟着技术走的配套模式。不少地方开展了评选优质信用户活动，增强妇女的市场和信誉意识。

经过科学选户、培训、选项，完善信贷服务，小额信贷实现了有贷有收的良性循环。目前，全省每年用于妇女的小额信贷连环脱贫资金达2000多万元，小额信贷巾帼科技致富资金每年达4.78亿元，共扶持20万户妇女生产经营。大多数小额信贷做到了项目开发到户、生活帮助到户、科技扶贫到户、资金入户率高，项目增收率高，还贷率高，小额信贷实现了关键性的第三次跨越。

科技服务，小额信贷有了质的提高

9年来，我省共争取妇女小额信贷25.12亿元，先后在68个县帮助近260万名妇女开启了种、养、加项目，开拓了致富门路。这些户大多能遵循“有贷有还、信誉为本”的贷款原则，将项目效益和还贷挂钩。为了提升小额信贷的质量，省妇联因势利导，加强科技引导和科技服务。

提高小额信贷项目科技含量，首先体现在严格的选户、选项和承贷运作方式上。在选户上，各级妇联坚持将有文化、有技术、有经营能力、有信誉、有心的“五有”妇女作为承贷对象；在项目的选择上，坚持与市场接轨与调整产业结构方向，与做大做强龙头企业和示范基地，提高辐射带动能力结合；在承贷承还方式上，因地、因时、因户、因项制宜，采取多元运作方式，注重小额信贷的科技含量。

与此同时，全省组织开展了百万农家女学十项新技术、百万妇女学科技奔小康活动。一是组织妇女学技术，全省受益妇女达300多万人；二是组织千名专家进百村入万户，加强科技指导和服务，全省参加培训的妇女达900多万人次，项目区妇女大多接受了次实用技术培训；三是组织妇女和项目示范户参加农广校、农函大学习和绿证培训；四是培育妇女科技示范基地和龙头企业，全省各类科技培训示范基地有900多个。这些举措的实施，使小额信贷工作真正成了科技致富工程，大大促进了科学技术和科技成果的推广应用。

能人带头，小额信贷开花结果

实践证明，小额信贷具有经济开发和人力资源开发的双重功能，她不仅使妇女获得金融资本和技术支持，快速脱贫，还培养了一大批懂经营、善管理、会技术、跑市场、守信用的妇女人才。

在全省各地，通过小额信贷项目的实施，扶持和培养了一大批“巾帼致富带头人”、“女能手”、“示范户”和“女经纪人”。由于小额信贷的重点是扶持有文化、有技术、有经营能力的妇女，这样，不仅使这些妇女的潜能得到了较好发挥，同时也带动了一批妇女群众。省十佳农村致富带头人邓立翠、全国“双学双比”女能手汪家玲、歙县养殖示范户于向珍就是她们中出色的代表。例如，于向珍承贷20万元发展养殖业，帮助110户贫困户发展养猪，联动到户、技术到户，购销统一，当年创产值近百万元，被当地称为扶贫女状元。

小额信贷的实施，在一定程度上也推动了当地产业结构的调整。在泾县琴溪乡马鞍村，正是由于连环脱贫的推动，该村发展成为拥有500亩基地大棚蔬菜的专业村，并力争向农业生态村发展。肖县妇联和信用社联合实施“123”巾帼科技致富工程以来，丁庄村村民利用160万元小额信贷重新调整产业结构，淘汰几十年种植的酥梨和苹果品种，初步形成了美国黑提、红提葡萄、无籽西瓜、油桃及波尔山羊基地，效益海红豆属前景看好。

此外，在一些项目实施地，由于重视基地建设，农业生产的规模化、产业化程度也得到很大提高。这些地方通过基地+农户、公司+农户等模式，以小额信贷为杠杆，做大做强基地，发展龙头企业，带动了一方经济发展。目前，以小额信贷项目为依托，全省共皱叶黄杨建立各类基地（公司）900多个，这些龙头企业和基地集科研、服务、创收为一体，将一家一户、一村一地带动起来，逐步形成市场牵龙头、带基地、首先客户要先看看您的液压式材料实验机用的是甚么机型连农户的产业化格局。

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